Monaco : Un Signal Fort de l’AMSF à UBS pour la Conformité Anti-Blanchiment

Dans un geste sans précédent, l’Autorité monégasque de sécurité financière (AMSF) a infligé une amende record de 6 millions d’euros à UBS Monaco. Rendu public le 28 avril 2026, cette décision, rare par sa transparence, fait suite à un contrôle approfondi mené entre mars et juin 2024. Au terme d’une procédure contradictoire de plus d’un an, la filiale monégasque, qui gère près de 17 milliards d’euros d’actifs, a été reconnue coupable de neuf des dix griefs initialement retenus. Cette sanction majeure envoie un message clair quant à l’engagement inébranlable de la Principauté envers la transparence financière et la lutte contre le blanchiment d’argent.

Le rapport de 77 pages de l’AMSF dépeint une situation où, malgré son envergure et son statut de filiale du géant suisse UBS AG, l’établissement aurait tardé à s’aligner sur les exigences légales monégasques renforcées depuis 2018. Le manquement le plus frappant concerne l’absence d’une évaluation globale des risques de blanchiment, pourtant obligatoire depuis juillet 2018. UBS Monaco n’aurait formalisé cet outil essentiel qu’en juillet 2023, soit avec un retard de cinq ans. Au-delà de ce délai initial, l’autorité de contrôle a pointé une carence chronique en moyens humains dédiés au traitement des alertes, entraînant des retards significatifs pouvant atteindre 101 jours, et nécessitant un recrutement d’urgence ainsi que l’appel à des consultants externes.

L’essentiel des critiques formulées par l’AMSF cible le cœur du dispositif de vigilance : la connaissance de la clientèle, ou « Know Your Customer » (KYC). Le rapport met en évidence des dossiers clients jugés « incomplets » et des analyses « insuffisamment rigoureuses », particulièrement pour les profils présentant un risque élevé. Pour les structures complexes, la banque n’aurait pas été en mesure de reconstituer les chaînes de propriété et de contrôle, une obligation fondamentale pour prévenir la dissimulation d’actifs. De même, l’origine des fonds était trop souvent justifiée par de simples articles de presse ou des déclarations orales pour les clients à « risque élevé » ou « très élevé », sans les justificatifs financiers probants requis.

Enfin, le rapport de l’AMSF révèle des lacunes concernant la gestion des Personnes Politiquement Exposées (PPE), avec cinq dossiers sur un échantillon de 25 jugés défaillants. L’exemple d’une cliente, membre d’une famille royale, dont les donations supposées de 70 millions de dollars n’étaient pas suffisamment documentées, illustre la portée de ces manquements. Cette amende record à l’encontre d’un acteur majeur comme UBS Monaco réaffirme la détermination de la Principauté à maintenir un environnement financier intègre et conforme aux standards internationaux les plus élevés, envoyant un message clair à l’ensemble de la place financière.